保障信托策划是以您的子女和其他家庭成员为最终受益人，并且是您希望特别为他们的教育、生活费及医疗费设立的信托。
与此同时，亦透过家庭保障信托，保障您其他可能未受目前承继法保障的家庭成员，维护他们的利益。 您可订明某些特定条件，如到达成年年龄，获得大学学位或专业资格，同时订明支付的模式，让子女或孙辈符合这些条件后才能获得相关资产。
这样就可避免像大多数家长那样，将财产无条件赠予自己的子女，并以此视为唯一的方式。 对于照顾心智或身体残障而又不能自行照顾生活的亲属，您可能还想为监护人提供薪酬，或预计某些受益人会挥霍无度，无论该受益人是配偶或子女，家庭保障策划都是最佳选择。
信托（Trust）是一种涉及三方的信托关系：
当财产委托人将其财产和/或资产（通常是货币）转移给信托人，而受托人为了受益人的利益管理信托时，即构成信托。
信托是确保财富和资产获得管理的有力工具。它用于保护资产和/或确保将资产传递给特定的亲人。投资策略和财富管理策略也可以帮助资产增长。
您可通过意愿书，指定一名监护人，在您遭遇到不测或丧失思想或身体行为能力后，照顾您和您的家人日常生活或医疗需要。
监护人可以是家属，亲密朋友，或是专业人员。根据家庭保障信托指定的受托人，有责任与监护人合作，为您和家人谋取最佳利益，并需按您的指示为监护人及照顾者提供薪酬（如有) 。
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| 1. | 资产隔离 | : | 根据普通法具有双重所有权（或称为分割所有权），即是承认受托人对信托财产享有在普通法上的所有权和受益人在衡平法上的所有权，可实现财富有效隔离的目标，保障成立人的资产，免受债务或法律纠纷的影响。 |
|---|---|---|---|
| 2. | 资产保护 | : | 避免管理不善的家庭成员浪费财富，并保护资产免遭不合理的索偿，破产和离婚诉讼，同时确保孩子们有足够的经济手段在不同时期面对逆境。 |
| 3. | 有效的资产传承 | : | 对比传统遗嘱，信托的传承程序更快捷可靠，避免执行公开遗嘱认证程序，也减少了花费在行政和法律程序上的时间，避免继承纠纷。 |
| 4. | 继任计划 | : | 根据意愿和资产分配时间和条件的灵活性选择受益人。 |
| 5. | 避免财产多重登记 | : | 国内民事信托需根据《信托登记管理办法》、《民法典》及信托财产登记制度作出登记，并需通过信托公示才可以生效。香港根据普通法财产之关系经由信托契约订立，不被视为公开资料。 |
| 1. | 税务问题 | : | 信托的税务问题是非常复杂的，因为涉及到财产转让、遗产税等方面，因此建议在设立信托时谘询专业的税务规划师或律师。 |
|---|---|---|---|
| 2. | 受益人冲突 | : | 如果信托涉及多个受益人，特别是受益人合法权益不一致的情况下，可能会存在冲突。因此，在成立信托时，建议尽可能规划清楚，以避免未来的冲突。 |
| 3. | 财产转移问题 | : | 将财产转移给信托时，需要确保准确描述财产，并遵守税法和财产法规定的要求。 |
| 4. | 执行问题 | : | 如果管理人不遵守信托条款，或管理人或受益人现实状况出现变化，都可能会出现执行问题。因此，信托文件需要明确规定执行条款并及时更新信托文件。 |
| 5. | 成本问题 | : | 成立信托和维护信托的成本可能很高。因此，建议在设立信托前应考虑所有成本，并评估是否有必要设立信托。 |
信托是一种法律安排，可以管理资产，但是依然可以保留控制权。
具体来说，当您将资产放入信托时，资产就属于信托基金，由信托受托人代表您进行管理和运营。但是，您可以指定受托人或信托管理人运营资产的方式和方向，并制定信托条款来确保您对资产控制权的保留和控制。
将家族财富承传是一个复杂的过程，涉及到选择合适的方法和策略，以确保财富在家族内得以长期保持和维护。以下是承传家族财富的几种方法：
| 1. | 撰写遗嘱 | : | 通过遗嘱，家族的财产可以直接准确地由父母遗赠给他们的孩子。这种方法可以确保家族财产的平滑过渡。 |
|---|---|---|---|
| 2. | 信托规划 | : | 信托是另一种广泛使用的财富传承方法，可以帮助管理家族财产，确保继承人按照您的愿望行事。这种方法可以保护家族财产免受税务和其他风险的影响。 |
| 3. | 保险 | : | 通过购买保险，可以保护家族成员的财产价值和身体健康，减少匆忙决策的风险。 |
| 4. | 与子女开放对话 | : | 与子女的开放对话可以帮助您了解他们的兴趣和爱好，并确定如何分配资产和财富。这也可以帮助促进家族和谐和团队合作。 |
| 5. | 慈善捐赠 | : | 通过慈善捐赠，家族可以把部分财富转移给有需要的社会机构或设立慈善基金会来表达家族价值观并为社会作出贡献。 |
| 高净值人士（HNWI） | 对于持有净资产高于价值超过100万美元的金融资产（不包括其主居所价值）的个人来说，设立信托可以降低财产税，并提供更好的财富传承。 |
| 财产种类繁多人 | 位于世界各地的不动产、业务、金融投资，知识产权等的人可以通过设置信托来更好地管理并规划财产。 |
| 婚姻或家庭状况复杂的人 | 设立信托可以更好地保护你的家人和财产，并可以确保委托人所期望的财产分配计划。 |
| 年幼及年长家族成员 | 若家人尚年幼或没有足够能力管理财富，信托能为他们妥善管理信托资产。 |
| 考虑退休的人 | 一些私人信托类型（如私人信托）旨在帮助人们规划退休后的资金和日常开销，以确保他们的生活水平得以维持。 |
| 关注慈善事业的人 | 为慈善事业设立信托基金可以使得他们的捐赠变得更加合理、有效、可持续。 |
